编者按：
选择做理财师，要有坚定的信念：这就是一个苦逼的职业，需要日以夜继的积累专业知识、行业知识，同时还要提升修养，学会聆听，最终跟着客户一起成长……赚的是慢钱！
文
余俊
在中国，理财师是一个新兴行业。
银行业，最早的私人银行是年开始成立的；但是最早的理财师，基本是年开始建队伍；最早的信托理财开始在年；所谓“私人银行家”，在大陆，也不过是那会之后才开始兴起的职业跟概念。
本人07年开始从事银行业，09年从事信托行业，15年从事财富管理行业，有幸成为一个理财师，见证了金融理财从银行到信托、再到互联网金融的变迁，很想表达一下内心的感受。
成为一个理财师，需要不断的“立志”，道德风险首先是最需要正视的环节。
为什么？
因为中国人的财富积累多数是这30年的事情，而理财这块，也多数出现一种现象：2/30岁的小伙子、小姑娘一穷二白，经历浅薄，为50岁的事业有成的社会精英们去做财富管理。
年轻人的职业生涯中，会有很多的“诱惑”，会听到很多“成功赚快钱”的成功故事。
比如：谁去做对公业务了，抓了个大客户，一下子赚了几百万奖金；谁去做项目经理了，每天空中飞人，到处有人招待吃喝玩乐，还赚大钱；谁又开始去P2P创业了，其实他啥都不懂，一点也不专业，这不两年光景，开上了迈巴赫……
因此，选择做理财师，要有坚定的信念：这就是一个苦逼的职业，需要日以夜继的积累专业知识、行业知识，同时还要提升修养，学会聆听，最终跟着客户一起成长……赚的是慢钱！
我同样也经历过这样的纠结，那么现在，我的志向是：“打造一批高质量的理财师队伍；跟随我的朋友少入一点坑”。
没有坚定的初心，跟随你的客户就是入了坑……
另外，资产配置是大家最经常提及的。资产配置是什么？每个理财师都会有不同的理念。理财师终其一生，都在做两个管理：
一个管理，归纳成风险管理。这里包含三个方面：
其一，对自己所在的公司或者平台，哪怕是创业或独立理财师，对自己的核心模式跟能力，要相对比较了解；
其次，对宏观经济周期的判断要有自己的观点跟判断；
第三，要对产品的最大风险进行分析。
另外一个管理，归纳成投资人的预期管理。同样也分为三个方面：
其一是教育投资人，要有风险意识，买资产的时候跟菜场买菜本质上没有分别；
其二是管理投资人的投资预期回报，不诱导投资人；
其三是定期跟踪，定期沟通，及时汇报投资变化及预期的变化。
王明阳说：“知行合一”。知易行难。
真正难的是，对于财富管理两端，理财师跟投资人，都还是非常不成熟的阶段。需要我们花上多年的跟踪、交流、积累，方可跟投资人达成一致，最终践行资产配置的理念。
有的投资人经常说的是：为什么谁谁谁买的项目表现那么好？而我的就非常一般了。
首先，我想表示一些歉意。因为理财师其实没有判断每个投资项目最终情况的能力，特别是一些浮动收益类型的产品。
唯有投资人配合理财师，斟酌筛选，最终不断的去验证投资结果。最好的投资理财的关系是：彼此长期合作，建立深深的信任！
例
案例说明：
投资人某先生，资产过亿，需要打理的现金过亿，家庭结构比较复杂，涉及多次婚姻，多子女。经过跟客户深入的沟通后，我们选择了国内理财+部分海外投资+大额保险等方面的配置方式跟客户进行了沟通，并且利用了近1年半的时间，打理整理，形成了最终的配置方案。除外海外跟保险的部分，国内配置如下：
具体明细如下：
通过这个资产配置核算后，我们这一年多累计兑付的资金约万。多数是股票及固定类。
另外PE配置的法则，基本上抛弃了单一标的的投资，选择了相对大牌的管理人，只有三通一达等借壳及资产配置类项目用了单一法则，不过结果非常不错。
而股票方面，由于选择时机的问题，目前都是盈利的。基本上在20%左右，超越了固定类配置，可以在年底考虑结合中小成长股的情况，择机进行减持调仓。
海外保险配置了20万美金年缴/5年期交，国内保险追加了万一次性囤交（身故高赔付类），地产及REITS机会型海外产品配置了约万美金。
因此，以此案例也想跟投资人说明：其实，真的是协调、沟通，不断的投资、谨慎筛选，年复一年的检阅，我们才能努力的做好财富管理工作。
当然，不是说没有暴富的投资机会。比如说单一的Pre-IPO，比如说夹层的地产并购项目，比如说很多很多……但是，适合你的，就是最好的理财方案，而不是单独冒险，只求高收益。
当然，这个是个双向选择，我会主动放弃一切自己或以为自己能超越市场的一些激进投资者。
最后，想对投资人说一点：优秀的理财师，永远是少数。
不要动不动要理财师的返点，第一这个是违规的，优秀理财师赚点血汗钱而已。第二是这个遇到心术不正的理财师，坑你是分分钟！共勉！
麦
说
有
约
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